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成大圓桌論壇探討AI金融與機器人理財

成功大學與永豐銀行共同舉辦圓桌論壇，10月4日在成大國際會議廳以「全面解鎖你對未來AI的想像」為主題，探討機器人理財的運用、AI客服如何深化顧客互動服務並優化組織運作、OpenBanking對金融服務生態系的轉型及Bank4.0智能金融新體驗等議題，產學研各界約300餘人與會。論壇主持人、成功大學財金所教授徐立群也邀請台灣微軟總經理卞志祥、碩網資訊總經理兼副董事長邱仁鈿、成功大學財金所所長顏盟峰、勤業眾信聯合會計師事務所董事暨風險管理諮詢部門負責人萬幼筠、永豐金控副總經理李相臣，共同與談智能金融相關話題。

此活動安排了3場專題演講，由協助永豐開發AI系統模組的成大財金所教授張天豪、碩網資訊邱仁鈿、台灣微軟卞志祥3人，分別主講AI的開發與落地、金融機構如何運用對話式AI驅動全方位數位轉型、啟動新金融服務生態系數位轉型新思維。演講前，成大校長蘇慧貞致詞感謝與會來賓，強調AI不是個人能說明其有多重要，而是大家都希望在這一波的挑戰和機會中看見不同的可能，更是成大的專業與責任，很高興透過學校這個平台與各界一起面對挑戰。她也樂見包括永豐金控的參與，藉由回到成大管理學院舉辦論壇的平台，以此為基地，發揮成大向來秉持的精神，要實踐、要落地，期盼能激發所有美好的可能與產業更進步的機會。

張天豪先說明參與投入合作的想法，過程中觀察到學術界與產業界的觀念有頗大落差，例如組織、管理、聚焦、法規、穩定、成本原是工程教授不擅長的，學校不像業界，專門的領域研究可嘗試錯誤，也不必考慮學得有沒有用，往往研發出理論很創新實用，但企業界覺得不可能實現，因此縮短二者落差便成了他的動力。為何要產學合作？首先是獲取資料可更容易，因為20年來全世界投入AI的進展原本緩慢，尤其是取得銀行資料很困難；其次，比資料本身更重要的是搜集整理的過程。

從產業端來看，張天豪觀察業界很習慣用經典的做法，主要是因為競爭，而穩定對金融業很重要，所以，自己後來也漸漸了解，為什麼銀行沿用2、30年前的技術。不過，最近幾年AI的發展很恐怖，完全不是他20年前攻讀人工智慧時所能想像，如電腦製造出假人的圖像，幾乎難以分辨真偽，期待業界能跟他一樣跳入深度學習。其實目前該學的不是現在的技術，或最新的方法，而是面對未知、自主學習的能力與文化。

「如果沒有學生，老師什麼都做不了。」張天豪指出，學生或許不知道自己會什麼、怎麼做，但實際上是有能力的，而培養優秀學生，就是能將所學用在正確的地方，這樣才有機會減少產學之間落差。以他為例，帶了6位學生至永豐，所以學生能將他的想法執行，若僅靠自己就無法做什麼事。他想做的是一個核心，讓外部有期待、更新，可能每週更新一次模型，大家也要習慣這種改變。所以產學合作終將看到產業、大學會有何改變，如果產業界未來留住這些學生，人才便能源源不絶。

針對未來金融新版圖，與談的台灣微軟總經理卞志祥以AI發展歷程分析，自己在80年代末赴美攻讀碩士期間是很少被注意到的，但後來超級電腦打敗世界圍棋冠軍，證明平行運算的進展已超乎人們想像，如今AI與金融是主要聚焦所在，以至運算能力拉高到雲端、資料處理模式也有大躍進，成為重要的轉變關鍵。

碩網副董邱仁鈿說，科技界彰顯贏家通吃的現實面，例如微軟的市值就超越位居第二的蘋果，且差距逐漸拉大，而永豐是有願景的，兩年前就鉅額投資人工智慧，相信未來與成大在AI的合作會更好。成大財金所顏所長強調，從財會角度看AI在金融的應用，也可以在防制洗錢方面，讓老人或受詐騙民眾臨櫃匯款時就能發揮立即效用，甚至開發機器人能到銀行查存貨，或靠演算法就可做到多資產類別的風險控管。永豐金控李副總則希望張天豪教授盡情發揮長才，能帶來金融體系的改變，而不是自己被業界改變。